On entend un grommellement ou un long soupir au département financier ? Tiens, un paiement international donnerait-il encore du fil à retordre ? Qu’est-ce qui a pu aller de travers ?

Les paiements ne sont jamais évidents, certes, mais les paiements internationaux eux, peuvent véritablement causer de sérieuses migraines. Les paiements en euros au sein de la zone SEPA se déroulent habituellement sans anicroche.

De nombreuses entreprises, cependant, éprouvent régulièrement des problèmes avec des paiements effectués dans des pays en dehors de la zone SEPA. Par ailleurs, la recherche d'une solution se révèle souvent longue et fastidieuse. On a parfois l'impression que les paiements internationaux atterrissent dans une boîte noire. Le montant y rentre et finit bien par en ressortir. Mais les délais, les coûts et les dates valeur appliquées manquent de clarté ou sont difficiles à prédire.

Le ressenti des entreprises est en partie exact, explique Wim Grosemans (responsable Product Management International Payments du BNP Paribas Cash Management Competence Center).

«  Il ressort de données fournies par SWIFT que près d’un paiement international sur 200 connaît des problèmes en chemin. Ces “problèmes” font l’objet de communications ou d’enquêtes entre banques. Il peut s’agir de paiements bloqués, de questions, d’imprécisions, de corrections… Les conséquences pour les entreprises sont variées. Par exemple, en chemin, des coûts imprévus viennent se rajouter, diminuant ainsi le montant qui parvient finalement sur le compte du destinataire. D’autres manquements concernent des paiements qui arrivent plus tard que prévu ou qui sont même reversés au donneur d’ordre. »

D’où proviennent ces erreurs ? De plusieurs endroits. En Europe, nous sommes gâtés par l'harmonisation SEPA : pour un paiement en euros, il vous suffit de remplir le numéro IBAN et le nom du bénéficiaire. En dehors de la zone SEPA, c’est encore une jungle de devises et de spécifications en tous genres. En outre, il convient de respecter la législation et les diverses réglementations du pays dans lequel le paiement est exécuté, du pays où l'argent arrive et des éventuelles stations intermédiaires.

Alwin Vande Loock (Senior Product Manager International Payments du BNP Paribas Cash Management Competence Center) énumère quelques obstacles potentiels.

« Parfois, l’on se heurte à des exigences propres au système de  compensation local, comme l’obligation d’utiliser le code CNAPS pour les paiements en yuans en Chine ou le code Fedwire pour les paiements en dollars américains. Autre problème : tous les pays n’utilisent pas le compte IBAN. Un exemple : pour les paiements à destination du Mexique, il faut utiliser le format CLABE. De nombreux pays n’ont pas adopté une structure définie pour leurs comptes et il n'y a pas un chiffre de contrôle comme chez nous : il suffit d’encoder un mauvais chiffre et tout est faux sans émission du moindre avertissement. Parfois, vous devez donner des informations très précises sur le bénéficiaire, comme le Code des impôts dans le cas de paiements en roubles russes vers la Russie. En outre, l’on trouve encore souvent des opérations à effectuer manuellement, qui sont donc autant de sources d’erreurs supplémentaires. »

Il faut aussi tenir compte de l’aspect « compliance » (conformité). Pour des raisons légales et éthiques, les banques doivent et veulent s’assurer à 100 % que les fonds ne soient pas d'origine suspecte ou qu’ils ne soient pas destinés à des fins suspectes, ou encore qu’ils ne contreviennent pas à un embargo ou des sanctions financières. À cet égard, certains pays sont considérés comme pays à risque. Dans le cadre de ces vérifications de conformité, toutes les transactions sont soumises à un certain nombre de filtres, au niveau de chaque banquier intermédiaire et de chaque système de compensation. Par exemple, un paiement qui ne comporte qu’un numéro de facture, dépourvu de description détaillée, risque de passer plus de temps dans le filtre. Il en va de même pour un paiement qui comporte une description insuffisante du bénéficiaire.

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De l’Albanie à la Zambie : le Currency Guide de BNP Paribas contient tout ce que vous avez toujours voulu savoir (et bien plus) sur les paiements internationaux, en 132 devises.

420 pages, voilà une brique qui vaut mieux ne pas recevoir sur la tête. Heureusement que le Currency Guide de BNP Paribas est également disponible en ligne. Vous en trouverez ici une version actualisée. Le guide est édité et tenu à jour par le Cash Management Competence Center. En sa qualité de responsable Product Management Cash Management chez BNP Paribas Fortis, Jo Germeys connaît bien les préoccupations des entrepreneurs et des organisations belges. Voilà pourquoi elle estime que ce guide est un outil utile.

« Nous essayons de tenir nos clients informés des changements dans la réglementation ou le paysage bancaires. Mais les entreprises ont tellement d’autres préoccupations que le message ne passe pas toujours. Ce n’est pas forcément une catastrophe, mais cela augmente le risque d'erreurs, de retards et engendre des coûts supplémentaires. Voilà pourquoi le Currency Guide s’avère un outil très précieux. »

Auparavant, BNP Paribas n’éditait qu’une version abrégée de ce guide, reprenant les devises les plus usuelles, mais la dernière version en date est exhaustive et passe en revue toutes les devises par ordre alphabétique et les dispositions qui y sont associées. Chaque devise fait l’objet d’un aperçu sur deux pages qui commence toujours par une série de directives claires à propos de la devise. En parcourant les pages consacrées au dollar canadien, vous apprendrez que les paiements en dollars canadiens doivent non seulement comporter un numéro de facture, mais aussi une description claire, en anglais, du type de paiement. Par exemple : “payment of travel expenses". Outre ces informations standard, vous apprendrez que le format IBAN n’est pas utilisé au Canada. Vous devrez par conséquent mentionner une adresse complète et un code CC avec 9 chiffres. Les 4 premiers chiffres représentent le numéro de routage, les 5 derniers désignent le numéro de transit de la banque. Ensuite, vous bénéficierez aussi d’explications sur la façon dont le paiement doit être formaté.

Alwin Vande Loock (Senior Product Manager International Payments du BNP Paribas Cash Management Competence Center) :

« La plupart des entreprises ne fonctionnent qu’avec quelques devises. Ce n’est donc pas une tâche insurmontable de lire attentivement les informations sur ces devises et d’opérer les ajustements nécessaires. Les logiciels ERP sont souvent paramétrés pour encoder les mêmes données pour tous les pays. Ce qui est donc une source d’erreurs. »

 

Les 5 commandements du paiement international

1. Ecrivez en toutes lettres
   N’utilisez pas d’initiales ou d’abréviations dans le nom et l’adresse du bénéficiaire.
2. Soyez complets
   Indiquez clairement le but de votre paiement. Cela peut se faire au moyen d'une description écrite en anglais, d’un code qui indique le motif du paiement, ou d’une combinaison des deux. Un numéro de facture seul ne suffit pas.
3. Utilisez l’IBAN (ou non)
   Utilisez le format IBAN si nécessaire. C’est, par exemple, le cas pour le lek albanais (ALL) et le franc suisse (CHF). En Australie, l’IBAN n’est pas utilisé. Pour ce pays, vous devez utiliser le code BSB (Direction State Bank) et BIC (Bank Identification Code).
4. Utilisez l'anglais (et l’alphabet latin)
   Indiquez les informations en anglais, en utilisant l’alphabet latin. N’utilisez pas la langue du destinataire ou votre propre langue.
5. Faites attention aux décimales
   La plupart des devises acceptent 2 décimales (chiffres derrière la virgule). Il y a des exceptions : le peso chilien ou CLP et la roupie indonésienne ou IDR ne connaissent pas les décimales.

Qui paie pour quoi dans un paiement international ? Et quand l’argent se retrouve-t-il sur le compte du bénéficiaire ? Quel rôle joue le cut-off time (l’heure limite d’acceptation des ordres) ?

En cas de paiement international, donneur d’ordre et bénéficiaire doivent s’accorder sur la répartition des coûts. Trois possibilités s’offrent à eux :

1. OUR (« notre »)

Le donneur d’ordre prend tous les frais à sa charge, y compris ceux de la banque correspondante et de la banque du bénéficiaire.

2. SHA (shared pour « partagé »)

Les frais sont partagés. Le donneur d’ordre paie les frais de sa propre banque, le bénéficiaire, ceux des autres banques.  Au sein de l’EEE (Espace économique européen), en raison de la Payment Service Directive (PSD), en principe, seul le système “Shared” est d’application.

3. BEN (« bénéficiaire »)

Tous les frais sont à charge du bénéficiaire, y compris ceux de la banque du donneur d’ordre.

Une autre question se pose, celle de la durée du processus. Quand l’argent sera-t-il versé sur le compte du bénéficiaire ? Tout dépend du cut-off time, qui est l’heure limite à laquelle la banque peut garantir que les fonds seront encore crédités le jour convenu sur le compte du correspondant de la banque du bénéficiaire. Attention : cela ne signifie pas nécessairement que le bénéficiaire recevra l’argent à la date valeur de ce jour-là.

Alwin Vandeloock (Senior Product Manager International Payments du BNP Paribas Cash Management Competence Center) :

« Le cut-off time dépend de la méthode de paiement et de la devise. Pour un paiement international d'urgence en EUR, le cut-off time est fixé à 16h00, heure belge. En principe, un bénéficiaire en Europe recevra l'argent le même jour. Pour un bénéficiaire asiatique, ce sera probablement le lendemain ».

Que se passe-t-il dans les coulisses d'un paiement international ? Ouvrons la boîte noire et passons en revue les différentes étapes du processus.

Mieux comprendre le processus permet d’éviter bien des erreurs. Un petit dessin valant souvent mieux qu’un long discours, commencez par regarder cette animation qui développe les principes de base des paiements internationaux.

Passons en revue les 4 étapes du traitement d’un paiement international

1. Le client transmet l’ordre de paiement à sa banque
L’instruction de paiement est envoyée à la banque via une plateforme bancaire en ligne (e-banking) ou via un système de ‘bulk-upload’, c’est-à-dire le transfert d’un fichier reprenant une série de paiements.

• Certains systèmes d’e-banking appartiennent à une seule banque (comme Easy Banking Business chez BNP Paribas Fortis), tandis que d’autres sont aptes à communiquer avec plusieurs banques, comme SWIFTNet et Isabel.
• Un nombre limité de grandes entreprises et d’organismes publics sont en mesure d’envoyer à leur banque, directement à partir de leur propre système ERP, de gros volumes de paiements grâce à la fonction  bulk-upload (également appelé host-to-host).

Veillez à reprendre dans vos instructions de paiement toutes les informations indispensables. Pour les transactions en dehors de la zone SEPA, il est fréquent que des règles spécifiques s’appliquent. En voici quelques exemples :

Vous avez des doutes ? Consultez toutes les informations utiles sur les devises dans notre Currency Guide des paiements internationaux.

2. La banque valide l’ordre et lance le processus de paiement
La banque s’assure de la conformité des instructions de paiement (respect des règles de compliance). Elle vérifie notamment que les paiements ne sont pas destinés à des pays sous embargo ni à des  personnes/entités soumises à des sanctions financières. Les listes de pays sous embargo peuvent provenir de  l'UE, des États-Unis, de l'ONU et même de certains pays.

3. La banque choisit le routage approprié pour effectuer le paiement
Pour les paiements en EUR dans la zone SEPA, des systèmes de compensation spécifiques ont été mis au point. De tels systèmes reliant des banques ou des devises entre elles n’existent nulle part ailleurs au monde, ce qui explique la complexité des paiements internationaux. Votre banquier doit chercher des banques correspondantes afin de pouvoir transférer l'argent auprès du bénéficiaire final. Les banques comptent généralement un ou plusieurs correspondants dans chaque pays où elles souhaitent proposer des services de paiement. Une fois cette chaîne établie, l’argent peut transiter par l’ensemble des banques choisies. En fonction de certains critères, votre banquier déterminera le chemin optimal que votre argent devra suivre. En voici les principaux :

• 'In House'
  Les paiements entre comptes dans la même banque. Il s’agit d’un mouvement comptable au cours duquel l'argent ne quitte pas la banque.
  
  
• 'Compensation'
  Les volumes quotidiens de transactions entre banques sont gigantesques. Ils sont traités via des systèmes de compensation (clearing) qui traitent les paiements sur une base nette : tous les paiements entrants et sortants sont listés par la banque. On calcule ensuite le montant net que chacune des banques concernées doit percevoir ou bien verser. Cette opération est effectuée plusieurs fois par jour. C’est le Net Settlement. En fonction du système de compensation, on privilégiera d’abord les montants plutôt importants, les versements relativement urgents, ou bien les montants plus faibles, les gros volumes de transactions moins urgentes.
  
  
• La ‘Banque Correspondante’
  Le règlement réel (settlement) ne peut se faire que dans le pays de la devise, donc par l’entremise d’un système de compensation local. Il arrive très régulièrement qu’une des deux banques concernées ne soit pas affiliée au système de compensation étranger. Dans ce cas, le routage vers ce système ne peut se faire de manière directe. La solution : passer par une banque correspondante qui, elle, dispose d’un accès au système de compensation local. Les banques possédant un tel réseau de correspondants sont nombreuses. Elles y possèdent des comptes (appelés comptes nostro) via lesquels elles acheminent les paiements. Les banquiers correspondants paient les sommes et une fois que la banque bénéficiaire reçoit l'argent, elle peut enfin payer le bénéficiaire.

4. Le client reçoit les détails du paiement
A l’issue du processus, un rapport est édité et le client est informé des opérations de débit – crédit via ses extraits de compte.

Attention aux devises sujettes à restrictions !

Les paiements internationaux ne sont possibles que dans des devises convertibles. Certaines devises sont sujettes à restrictions ; c’est le cas lorsque la législation locale interdit la sortie de devises. Cela signifie qu’en Belgique, vous ne pourrez, dans la devise concernée, ni ouvrir de compte ni effectuer de paiements internationaux.

C’est, par exemple, le cas du real brésilien (BRL). Les banques disposent toutefois d’un moyen de contourner cette interdiction. Elles passent un accord avec une banque correspondante qui a accès au marché national. Cette dernière envoie la contre-valeur en EUR ou USD, convertit le montant sur place en monnaie locale (le BRL en l’occurrence) et paie le bénéficiaire.

Quel est le rôle de SWIFT ?

Pour mener à bien le routage, les banques communiquent entre elles via le réseau SWIFT (Society for Worldwide Financial Communication, détenue par des organismes financiers internationaux). À chaque type de communication correspond une norme spécifique, comme MT 101, MT 202… SWIFT requiert également l’usage d’une adresse spécifique, c’est le code BIC (Bank Identification Code).

Le Factoring joue un rôle de plus en plus important dans la croissance des entreprises belges et internationales. BNP Paribas Fortis Factor leur apporte l’oxygène nécessaire.

Vous voulez faire grandir et prospérer votre entreprise. Toute aide et tout accompagnement sont les bienvenus. Car ce soutien, c’est de l’énergie en plus pour votre esprit d’entreprise et plus d’oxygène pour réaliser vos plans de croissance innovants.

BNP Paribas Fortis Factor, filiale de BNP Paribas Fortis, a un service dont c’est la mission : vous soulager et vous encourager, tout en favorisant votre croissance. Dans cet entretien, Jef Ramaekers, Head Factoring Benelux chez BNP Paribas Fortis Factor, et Audrey Bourguet, Working Capital Advisor pour Corporate Banking chez BNP Paribas Fortis, abordent ensemble une même question : le Factoring et son rôle moteur pour les entreprises belges et leurs entités étrangères.

Présenter le Factoring en quelques mots ? Ce n’est pas si simple. Jef Ramaekers, Head Factoring Benelux chez BNP Paribas Fortis Factor, explique : « Précisons d’emblée que le Factoring est un moyen et non une fin. Pour les chefs d’entreprise et les CFO, c’est un outil d’optimisation du fonds de roulement. Car tous les responsables financiers, quelle que soit l’entreprise, se posent à un moment donné la même question : qui dois-je payer et quand, et comment puis-je régler la facture avec les moyens dont je dispose ? Concrètement, le Factoring permet entre autres aux entreprises de payer leurs fournisseurs sans devoir attendre l’argent des clients. Nous finançons leurs factures en les convertissant en argent. »

Et ça permettre de réduire les inquiétudes et les sources de stress, pour que les chefs d’entreprise puissent se concentrer sur leur cœur de métier : l’entrepreneuriat. Jet Ramaekers : « Nous appelons cela ‘donner de l’oxygène à la croissance’. Mais on peut clairement parler d’une forme de soulagement. Lorsque vous offrez à un chef d’entreprise ou à un CFO la marge nécessaire pour se concentrer sur son cœur de métier, en le déchargeant dans votre rôle de spécialiste financier d’une partie importante du volet financier, vous lui donnez plus de temps et d’opportunités... et oui, moins de soucis aussi ! »

Positif

Pour Jef Ramaekers, la connotation négative parfois rattachée au concept du Factoring appartient au passé : « Auparavant, de nombreux dirigeants d’entreprise considéraient le Factoring comme un prêteur en dernier ressort, une manière d’obtenir un crédit bancaire adossé à leurs actifs, leurs créances ou les factures aux clients. La bouée de sauvetage d’une entreprise, en quelque sorte. Heureusement, cette époque est depuis longtemps révolue. Nous sommes passés à une attitude très ouverte vis-à-vis du Factoring, ce qui a fait de notre branche un véritable prestataire de services. Le besoin de base principal de nos clients reste le financement à court terme. À ce jour, une facture sur cinq dans notre pays passe par le Factoring. C’est un marché très important qui représente plus de 100 milliards d’euros par an. Et BNP Paribas Fortis Factor en détient 41%, soit 55 milliards d’euros fin 2023. »

Croissance

Du point de vue de la banque aussi, le Factoring a connu une croissance remarquable. Audrey Bourguet, Working Capital Advisor pour Transaction Banking chez BNP Paribas Fortis, s’en réjouit : « Aujourd’hui, le Factoring est le produit financier par excellence pour bien s’adapter à la croissance du chiffre d’affaires de nos entreprises. C’est une solution pratique pour le fonds de roulement, qui s’inscrit dans un vaste portefeuille de services Transaction Banking qui comprend Global Trade Solutions, Cash Management, Fixed Income et Working Capital Advisory. Tous ces services ont un objectif commun : répondre au mieux aux besoins financiers de nos clients. En tant que banque, nous sommes à leurs côtés dans tous les cas de figure où ils peuvent avoir besoin de notre accompagnement. »

Pour la banque, la croissance positive du Factoring est en rupture totale avec son image d’antan. Audrey Bourguet : « Cela se voit à la manière dont nous intégrons le Factoring dans notre banque et dans le groupe, mais aussi à la façon dont nous proposons ce service aux chefs d’entreprise de tous les secteurs et aux entreprises, quelle que soit leur taille. Nous collaborons avec de nombreuses entreprises de l’économie belge, ce qui nous montre clairement que ce sont ces entreprises-là qui parviennent à optimiser le financement de leur fonds de roulement, notamment en faisant appel à nos services de Factoring. Cela nous renforce dans notre conviction que c’est un parcours réussi : il s’agit d’une forme de financement parfaitement adaptée à la croissance de toutes les entreprises, qu’elles soient petites ou grandes. »

Évolution naturelle

Le Factoring s’adresse aux entreprises de toutes tailles, qu’elles soient petites, moyennes ou grandes. Jef Ramaekers : « Ce qui nous rend vraiment uniques sur ce marché, c’est notre volonté d’offrir aux entreprises une solution tout au long de leur cycle de vie. Cela signifie que nous sommes aux côtés des starters, des PME et des multinationales, ainsi que de toutes les entreprises intermédiaires. Avec Easy2Cash, nous sommes d’ailleurs le seul acteur du marché à proposer une solution digitale pour les petites entreprises. Cette digitalisation garantit non seulement un coût attrayant avec des marges très compétitives, mais aussi une connexion fiable, particulièrement rapide et à jour avec nos clients et leur comptabilité. Cela passe par une plateforme digitale, mais également par une approche personnelle et humaine. Car Easy2Cash a beau être digital, la relation avec une personne de contact dédiée fait partie intégrante du service. C’est ce qui rend la solution personnelle et accessible. Pour donner l’exemple des starters : souvent, il n’est pas facile pour eux d’accéder à des crédits. Pour ces besoins de crédit modestes et à court terme, nous proposons une solution en concertation avec le banquier chez BNP Paribas Fortis. Nous permettons ainsi aux starters de poursuivre leur développement, sans être entravés par leurs besoins croissants en matière de financement, d’automatisation, de comptabilité, etc. Le Factoring leur offre des moyens supplémentaires d’y répondre. » Pour Jef Ramaekers, la croissance progressive de ces jeunes entreprises entraîne aussi une adaptation des services financiers : « C’est une évolution naturelle, la rencontre entre deux partenaires. Votre entreprise grandit ? Nous grandissons avec vous. C’est aussi simple que cela. Pour tous ces moments charnière de la croissance, quand les chefs d’entreprise commencent à envisager le recrutement de personnel supplémentaire ou l’exportation, le Factoring évolue avec eux. Et bien entendu, nous travaillons main dans la main avec la banque, car le groupe gère ces solutions comme une seule équipe. Et notez bien ceci : même lors des moments plus difficiles, nous sommes présents. Nous avons bien conscience que le parcours d’une entreprise n’est pas toujours un long fleuve tranquille. Car c’est pendant ces ces moments-là qu’on peut évaluer toute la valeur de notre savoir-faire et de l’accompagnement que nous offrons. » Et quand une start-up grandit jusqu’à prendre des allures de multinationale, le Factoring devient encore plus important. Jef Ramaekers : « Parmi les très grandes entreprises de Belgique, qui réalisent un chiffre d’affaires de plus d’un milliard d’euros, plus de 65% ont recours aux services de Factoring. La moitié d’entre elles sont clientes chez nous. Le Factoring génère souvent des économies d’échelle supplémentaires, surtout pour les grandes entreprises. Par exemple, nous finançons des créances qui n’ont pas d’impact sur le taux d’endettement. En combinant le préfinancement de factures avec des assurances crédit, avec l’accord du réviseur, les entreprises ont la possibilité de ne pas inscrire de dettes au bilan. C’est une question technique, mais elle réunit de nombreux ingrédients financiers qui font du Factoring une solution à la fois efficace, performante et précieuse pour beaucoup d’entreprises. »

Tissu économique

Jef Ramaekers et Audrey Bourguet s’accordent sur la valeur du Factoring pour le renforcement du tissu économique. Audrey Bourguet : « Cet effet est en partie dû au fait que le Factoring est un service financier totalement transparent. Dans la pratique, seules les créances effectives peuvent être financées. » Jef Ramaekers : « Exactement. En outre, le Factoring s’inscrit au cœur de la chaîne de valeur, pour ainsi dire dans la trame du tissu économique. Nous collaborons avec nos clients, avec leurs clients (débiteurs), avec la banque,… et bien d’autres parties prenantes. Cela fait de nous un coordinateur et un facilitateur qui est solidement implanté sur le terrain économique, souvent au profit de tous nos clients. Par exemple, lorsque nous parvenons à réduire le délai de paiement des factures pour une entreprise, nous avons à chaque fois un impact non seulement sur cette entreprise-là, mais aussi sur le bon déroulement de l’ensemble du processus économique. Je suis donc convaincu que nous jouons un rôle important dans l’écosystème économique, souvent beaucoup plus qu’on ne l’imagine en général. »

Dans ce domaine de la finance aussi, les opportunités et un vrai accompagnement jouent aussi un rôle crucial. Jef Ramaekers : « Chez Factor, nous cherchons la meilleure solution à chaque demande en menant des entretiens transparents avec notre banque et les clients. Cela signifie que nous repérons et signalons souvent des opportunités. En même temps, nous sommes un partenaire loyal et proactif. La discussion, l’analyse et la critique constructive sont les clés du succès. » Audrey Bourguet renchérit : « Oui, tout à fait ! Avec un service comme le Factoring, nous sommes au cœur de l’activité économique de nos clients, c’est-à-dire les chefs d’entreprise qui font appel à nous. C’est pourquoi nous portons un regard aussi exhaustif que possible sur chaque dossier, en ne nous limitant pas à un seul produit bancaire ou une seule solution. C’est ce qui rend l’approche de BNP Paribas Fortis si puissante : nous intervenons en tant qu’équipe, avec des spécialistes de Factor et de la banque. Tous ces intervenants viennent de différentes entités coordonnées entre elles, ce qui se traduit par une approche globale pour les chefs d’entreprise et les entreprises, y compris pour des dossiers complexes. C’est dans ces moments-là que notre expertise interne prend toute son importance. Des années d’expérience, des collaborateurs chevronnés, des chiffres économiques fiables valables dans de nombreux scénarios : ce sont ces atouts qui nous permettent non seulement d’orienter les entreprises dans la bonne direction, mais entre autres aussi de les accompagner financièrement d’une manière loyale, sûre et saine. »

Tournés vers le futur

Tout comme la banque, BNP Paribas Fortis Factor est tourné vers l’avenir. Pour un fournisseur de services de pointe, il est bien sûr important de porter un regard innovant sur la fourniture de services financiers. Jef Ramaekers : « Je viens de parler de notre solution digitale, Easy2Cash. Je trouve que nous pouvons en être fiers, car ça préfigure déjà les services de demain. Indépendamment de cela, la manière dont nous proposons nos services est tournée vers l’avenir d’une manière très organique : nous nous efforçons sans cesse de rendre nos solutions accessibles à toujours plus de clients dans la sphère économique. De plus, nous sommes très investis dans les questions de durabilité. »

Audrey Bourguet : « Ce dernier point est parfaitement en phase avec ce que nous faisons au quotidien au sein de la banque. Notre engagement en matière de durabilité s’étend bien entendu au Factoring : nous incitons et motivons nos clients à nous rejoindre sur cette voie de la durabilité. »

Nos deux interlocuteurs sont aussi sur la même longueur d’ondes lorsqu’il est question du développement de nouveaux services. Jef Ramaekers : « Nous assistons à une évolution remarquable dans le secteur commercial. De nombreux webshops proposent maintenant des délais de paiement de 30 jours, par exemple. Cette pratique s’étend aussi sur le marché B2B. Le Factoring peut y contribuer d’une manière innovante. Pour nous, c’est donc un domaine d’avenir que nous sommes en train de développer. Au niveau européen aussi, des nouveautés s’annoncent : pour n’en citer qu’une seule, l’e-facturation sera bientôt obligatoire pour toutes les entreprises. C’est à la fois un défi et une opportunité en termes de services et de conseil. Nous sommes en train d’en tracer les contours avec la banque. » Audrey Bourguet : « Nos intérêts respectifs sont parfaitement en phase. C’est agréable non seulement pour nous, mais aussi pour nos clients. Tout en nous positionnant au cœur du marché économique, nous réfléchissons d’avance aux plateformes et aux produits pionniers qui façonneront son évolution. »

En savoir plus : https://factor.bnpparibasfortis.be/